Términos y Condiciones

1. ¿Qué es la Tarjeta Digital RapiCredit?

La Tarjeta Digital RapiCredit es un medio de pago NO BANCARIO que le permite disponer del crédito que RapiCredit le aprobó previamente. No es una tarjeta de crédito tradicional, ni una tarjeta de débito bancaria.

La Tarjeta Digital RapiCredit es exclusivamente un instrumento para el desembolso y uso del crédito otorgado por RapiCredit. Su funcionamiento está limitado a los comercios y canales autorizados por RapiCredit, en el marco del programa de la franquicia Visa.

2. ¿Quiénes pueden obtener la Tarjeta Digital?

Podrán acceder a la Tarjeta Digital RapiCredit únicamente las personas que cumplan con las siguientes condiciones:

• Ser persona natural mayor de edad.
• Contar con un crédito aprobado y vigente otorgado por RapiCredit.
• Haber aceptado el Contrato de Préstamo de Dinero suscrito con RapiCredit.
• Haber completado el proceso de verificación de identidad exigido por RapiCredit.
• No encontrarse en causal de terminación anticipada del crédito o en mora significativa según los criterios de RapiCredit.

RapiCredit se reserva el derecho de negar o revocar el acceso a la Tarjeta Digital a cualquier usuario que no cumpla con estas condiciones, sin necesidad de expresar causa alguna.

3. ¿Cómo se emite la Tarjeta Digital?

La emisión de la Tarjeta Digital RapiCredit se realiza a través de los siguientes pasos:

1. El usuario solicita un crédito en la plataforma digital de RapiCredit (app o web).
2. Una vez aprobado el crédito, el usuario selecciona la Tarjeta Digital RapiCredit como método de desembolso.
3. El usuario acepta los presentes Términos y Condiciones y el Contrato de Mandato de Tokenización.
4. RapiCredit procede a la emisión virtual de la tarjeta bajo la franquicia Visa.
5. El monto del crédito aprobado queda disponible en la Tarjeta Digital de forma inmediata.

La emisión de la Tarjeta Digital es un proceso que se realiza una única vez. Una vez emitida, el usuario podrá utilizarla para futuros desembolsos de crédito sin necesidad de repetir el proceso de emisión, siempre que la tarjeta se encuentre activa y vigente.

4. ¿Cómo funciona la Tarjeta Digital?

La Tarjeta Digital RapiCredit funciona como un medio de pago electrónico bajo la franquicia Visa. Su saldo corresponde exclusivamente al monto del crédito desembolsado por RapiCredit en cada operación.

4.1 Saldo disponible

El saldo disponible en la Tarjeta Digital corresponde únicamente al monto del crédito aprobado y desembolsado por RapiCredit. No es posible recargar la tarjeta con recursos propios del usuario, ni recibir transferencias de terceros.

4.2 Tipos de transacciones

Con la Tarjeta Digital RapiCredit el usuario podrá realizar:

• Compras en comercios físicos habilitados mediante tecnología NFC (pago sin contacto) desde billeteras digitales autorizadas (Google Pay, Apple Pay u otras disponibles).
• Compras en línea en comercios que acepten la franquicia Visa.
• Pagos en terminales de punto de venta (datáfono) en comercios aliados.

4.3 Operaciones no permitidas

Con la Tarjeta Digital RapiCredit NO está permitido:

• Realizar retiros en cajeros automáticos (ATM).
• Realizar transferencias bancarias o envíos de dinero a terceros.
• Utilizar la tarjeta en comercios no autorizados por RapiCredit.
• Utilizar la tarjeta para el pago de operaciones ilegales o contrarias a la ley colombiana.
• Ceder o transferir la titularidad de la tarjeta a terceros.

4.4 Selección de modalidad de pago en datáfono

Al utilizar la Tarjeta Digital en un datáfono, el sistema puede solicitar al usuario seleccionar entre las opciones "crédito" o "débito". Esta selección es un requerimiento técnico de la pasarela de pago y no define la naturaleza del instrumento. El usuario debe seleccionar la opción que indique el comercio o cajero. En cualquier caso, la operación se procesará como un débito al saldo disponible del crédito vigente.

5. ¿Dónde puede usar la Tarjeta Digital?

La Tarjeta Digital RapiCredit podrá utilizarse en los comercios y canales que RapiCredit habilite expresamente. En principio, estará disponible en:

• Comercios afiliados a la red Visa en Colombia que cuenten con terminal NFC habilitado.
• Comercios en línea que acepten pagos con tarjeta Visa.
• Billeteras digitales autorizadas (Google Pay, Apple Pay u otras que RapiCredit habilite).

RapiCredit podrá ampliar, restringir o modificar la red de comercios habilitados en cualquier momento, comunicando dicho cambio a los usuarios a través de los canales oficiales de la plataforma.

6. ¿Cuáles son los costos de la Tarjeta Digital?

* La emisión de la Tarjeta Digital es gratuita en su primera emisión. RapiCredit se reserva el derecho de establecer costos en emisiones adicionales o reexpediciones, los cuales serán informados previamente al usuario.

Los únicos costos que el usuario asumirá son los correspondientes a su crédito, según las condiciones pactadas en el Contrato de Préstamo de Dinero. La Tarjeta Digital no genera cobros adicionales por su uso.

7. Responsabilidades del Usuario

Al aceptar estos Términos y Condiciones, el usuario se compromete a:

• Utilizar la Tarjeta Digital únicamente para los fines establecidos en estos Términos y Condiciones.
• Mantener la confidencialidad de los datos de su tarjeta (número, fecha de vencimiento, CVV y cualquier otro dato de seguridad).
• No compartir los datos de la tarjeta con terceros bajo ninguna circunstancia.
• Reportar de manera inmediata a RapiCredit cualquier pérdida, robo, uso no autorizado o sospecha de fraude relacionada con su Tarjeta Digital, a través de los canales oficiales de atención al cliente.
• Verificar que las transacciones realizadas con la Tarjeta Digital correspondan a operaciones autorizadas por el usuario.
• Mantener actualizada su información de contacto en la plataforma de RapiCredit.
• No utilizar la Tarjeta Digital para operaciones fraudulentas, ilegales o contrarias a la normativa colombiana.
• Asumir la responsabilidad por las transacciones realizadas con su Tarjeta Digital antes de reportar el bloqueo por uso no autorizado.

8. Responsabilidades de RapiCredit

RapiCredit se compromete a:

• Emitir la Tarjeta Digital una vez cumplidos todos los requisitos por parte del usuario.
• Garantizar la disponibilidad del saldo correspondiente al crédito aprobado de forma inmediata tras la activación.
• Proveer al usuario los canales necesarios para consultar su saldo, movimientos y estado de la tarjeta.
• Mantener habilitados los canales de atención al cliente para el reporte de incidencias, bloqueo de tarjeta y solución de controversias.
• Informar oportunamente al usuario sobre cambios en los presentes Términos y Condiciones.
• Proteger los datos personales del usuario conforme a la Ley 1581 de 2012 y su política de privacidad.

RapiCredit no será responsable por:

• La no aceptación de la Tarjeta Digital por parte de comercios no habilitados o que presenten fallas en sus sistemas de pago.
• Las pérdidas derivadas del uso no autorizado de la tarjeta cuando el usuario no haya reportado oportunamente dicha situación.
• Las fallas en los sistemas de terceros (procesadores de pago, redes de telecomunicaciones, billeteras digitales) que impidan el uso de la tarjeta.
• Los daños indirectos, lucro cesante o perjuicios derivados del uso o imposibilidad de uso de la Tarjeta Digital.

9. Seguridad y bloqueo de la Tarjeta

9.1 Mecanismos de seguridad

La Tarjeta Digital RapiCredit cuenta con los siguientes mecanismos de seguridad:

• Código de seguridad (CVV) dinámico o estático según la versión habilitada.
• Autenticación del usuario para visualizar los datos de la tarjeta en la app.
• Posibilidad de bloqueo y desbloqueo inmediato desde la aplicación móvil de RapiCredit.
• Notificaciones en tiempo real de las transacciones realizadas.

9.2 Bloqueo por el usuario

El usuario podrá bloquear su Tarjeta Digital en cualquier momento desde la aplicación móvil de RapiCredit, sin costo adicional. Una vez bloqueada, la tarjeta no podrá ser utilizada para ninguna transacción hasta que el usuario la desbloquee expresamente.

9.3 Bloqueo por RapiCredit

RapiCredit podrá bloquear la Tarjeta Digital de manera preventiva o definitiva en los siguientes casos:

• Sospecha de fraude o uso no autorizado.
• Incumplimiento de los presentes Términos y Condiciones.
• Mora en el pago del crédito asociado.
• Terminación del contrato de crédito.
• Instrucción de autoridades competentes.

En caso de bloqueo preventivo, RapiCredit notificará al usuario a través de los canales registrados en la plataforma, e indicará los pasos a seguir para el desbloqueo si aplica.

10. Mandato de tokenización

Al aceptar estos Términos y Condiciones, el usuario otorga a RapiCredit un mandato expreso e irrevocable durante la vigencia de la Tarjeta Digital, para que en su nombre y representación:

• Gestione la creación, modificación y eliminación de tokens digitales asociados a la Tarjeta Digital ante billeteras digitales autorizadas (Google Pay, Apple Pay u otras).
• Realice las gestiones necesarias ante la franquicia Visa y los procesadores de pago para la operación de la Tarjeta Digital.
• Transmita los datos necesarios para el procesamiento de las transacciones del usuario.

Este mandato no implica que RapiCredit pueda realizar transacciones en nombre del usuario sin su autorización expresa en cada operación.

11. Protección de datos personales

COMPAÑÍA DE CRÉDITOS RÁPIDOS S.A.S. trata los datos personales del usuario de conformidad con la Ley 1581 de 2012 (Ley de Habeas Data) y sus decretos reglamentarios, así como con su Política de Tratamiento de Datos Personales, disponible en la plataforma oficial de RapiCredit.

Los datos del usuario serán utilizados para:

• La emisión, gestión y operación de la Tarjeta Digital.
• La prevención del fraude y cumplimiento de obligaciones legales.
• La comunicación de cambios, novedades y alertas relacionadas con la Tarjeta Digital.
• El cumplimiento de las obligaciones derivadas del Contrato de Préstamo de Dinero.

El usuario podrá ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición (derechos ARCO) a través de los canales de atención al cliente de RapiCredit.

12. Vigencia y cancelación

12.1 Vigencia

La Tarjeta Digital RapiCredit tendrá vigencia mientras:

• El usuario mantenga un crédito vigente con RapiCredit, o
• No se presenten causales de terminación descritas en estos Términos y Condiciones.

La fecha de vencimiento indicada en los datos de la tarjeta corresponde a la vigencia técnica del instrumento de pago, y podrá ser renovada por RapiCredit a su discreción.

12.2 Cancelación por el usuario

El usuario podrá solicitar la cancelación de su Tarjeta Digital en cualquier momento a través de los canales de atención al cliente de RapiCredit. La cancelación no exime al usuario de las obligaciones pendientes derivadas del crédito asociado.

12.3 Cancelación por RapiCredit

RapiCredit podrá cancelar la Tarjeta Digital en los siguientes casos:

• Terminación o pago total del crédito asociado, sin solicitud de un nuevo crédito.
• Incumplimiento grave de los presentes Términos y Condiciones.
• Detección de fraude o uso indebido de la tarjeta.
• Instrucción de autoridad competente.
• Decisión unilateral de RapiCredit, con previo aviso al usuario.

13. Modificaciones a los Términos y Condiciones

RapiCredit podrá modificar los presentes Términos y Condiciones en cualquier momento. Los cambios serán informados al usuario con al menos treinta (30) días calendario de anticipación a través de:

• Notificación en la aplicación móvil de RapiCredit.
• Correo electrónico registrado en la plataforma.
• Publicación en el sitio web oficial de RapiCredit.

El uso continuado de la Tarjeta Digital después del vencimiento del plazo de notificación constituirá la aceptación de los nuevos Términos y Condiciones. Si el usuario no está de acuerdo con los cambios, podrá solicitar la cancelación de su Tarjeta Digital antes de la entrada en vigencia de las modificaciones.

14. Solución de controversias

Cualquier controversia, reclamación o diferencia que surja en relación con la Tarjeta Digital RapiCredit se resolverá en primera instancia a través de los canales de atención al cliente de RapiCredit:

Si la controversia no se resuelve por los canales internos en un plazo de quince (15) días hábiles, las partes podrán acudir a los mecanismos alternativos de solución de conflictos (conciliación, amigable composición) o a la jurisdicción ordinaria competente en la ciudad de Bogotá D.C., Colombia.

15. Disposiciones finales

15.1 Ley aplicable

Los presentes Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República de Colombia, en particular por la Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor), la Ley 1581 de 2012 (Protección de Datos Personales) y demás normativa aplicable.

15.2 Complementariedad

Los presentes Términos y Condiciones complementan, pero no reemplazan, el Contrato de Préstamo de Dinero suscrito entre el usuario y RapiCredit. En caso de contradicción entre estos documentos, prevalecerán las condiciones del Contrato de Préstamo de Dinero en lo relativo al crédito, y los presentes Términos en lo relativo al uso de la Tarjeta Digital.

15.3 Integralidad

Los presentes Términos y Condiciones, junto con el Contrato de Mandato de Tokenización y el Contrato de Préstamo de Dinero, constituyen el acuerdo completo entre RapiCredit y el usuario respecto de la Tarjeta Digital RapiCredit.

15.4 Identificación de la empresa